Necesitas evaluar tu situación financiera actual y considerar los futuros gastos e inflación, así como opciones de inversión durante el retiro, entre otros aspectos.
Un plan adecuado para tu retiro, realizado antes de pensionarte te puede ayudar a aprovechar los beneficios que brinda el IMSS, ajustar tus finanzas y estilo de vida, para asegurar una pensión estable y sin preocupaciones.
Para facilitar este proceso, te compartimos una guía detallada para los próximos cinco años, con la intención de que logres un retiro seguro y satisfactorio.
Patricia Gonzales, Directora Administrativa y Profesora del área de Contabilidad, Finanzas y Economía de la Universidad ESAN, explica que el primer paso para evaluar nuestra situación financiera personal es hacer un diagnóstico inicial, el cual implica detalles de los ingresos y egresos mensuales, clasificados de manera que nos permita priorizarlos y gestionarlos eficazmente.
Esto incluye evaluar tus ingresos, gastos, ahorros, inversiones y deudas. Considera los siguientes aspectos:
Considera abrir una cuenta de ahorro específica para tu retiro. Incrementa tus contribuciones periódicas y aprovecha cualquier plan de ahorro para el retiro que ofrezca tu empleador.
Además, al pensionarte diversifica tus inversiones para minimizar riesgos y maximizar rendimientos.
Por ejemplo, para conservar el dinero y hacerlo rendir durante 10, 15 o 20 años, Mauricio Candiani, conferencista y especialista en finanzas personales, compartió para el portal de la revista Expansión 5 caminos a explorar:
Tip: Puedes utilizar el Simulador de Fondos de Inversión de Deuda de la CONDUSEF para conocer en qué fondo te conviene más invertir.
Cetesdirecto es una plataforma en línea para comprar valores gubernamentales directamente, sin necesidad de intermediarios como bancos, casas de bolsa u otras instituciones financieras.
La siguiente tabla muestra una evaluación que realizó la CONDUSEF a 13 Instituciones de Seguros que ofrecen el Seguro de Vida con componente de inversión en cuanto a calidad y transparencia de la información:
Las personas bajo la Ley 73 del Seguro Social tienen la oportunidad de maximizar el monto que recibirán al pensionarse a través de un programa llamado Modalidad 40.
La Modalidad 40 del IMSS permite a los trabajadores realizar aportaciones voluntarias por su cuenta, registrándose con un salario superior al último con el que cotizaron. Esto les ayuda a incrementar su promedio salarial y, por ende, mejorar el cálculo de la pensión que realiza el IMSS.
Utiliza la calculadora de pensiones de Pensiona Plus para que tengas una idea de cuánto puedes mejorar tu pensión.
De esta forma, pueden obtener más dinero al pensionarse y aprovechar mejor sus beneficios como pensionados.
Las personas que se retiran laboralmente por edad bajo la Ley 73, además de recibir el pago mensual de su pensión mensual, cuentan con las siguientes prestaciones:
Un plan de retiro laboral no solo debe contemplar la cantidad de dinero que necesitarás, también debe abordar cómo gastarás tu tiempo.
Haz una lista de actividades y pasatiempos que te gustaría explorar. Considera ser voluntario en una Organización No Gubernamental (ONG), aprender nuevas habilidades o incluso trabajar a tiempo parcial en algo que disfrutes.
Considera opciones como trabajos a tiempo parcial, freelance o consultoría.
No descuides el aspecto emocional…
Puedes tomar en cuenta los siguientes 5 consejos, publicados por la CNBC, por parte de algunas personas con más de 100 años de edad, las cuales comparten sus experiencias para tener una vida plena y llegar a la pensión con salud y felicidad:
La atención médica es una consideración crucial durante tu tiempo como pensionado. Asegúrate de que estás cubierto adecuadamente.
Revisa tus pólizas de seguro médico y considera opciones adicionales si es necesario. Investiga si los beneficios de salud que ofrece el IMSS son suficientemente buenos para ti y si no, adquiere un plan médico complementario.
Puedes encontrar la Unidad de Medicina Familiar que te corresponde en el Directorio de instalaciones del IMSS en línea.
Las leyes y regulaciones de pensiones pueden cambiar. Mantente informado sobre cualquier cambio que pueda afectarte.
Suscríbete a boletines de noticias sobre pensiones y sigue fuentes confiables para estar al día con cualquier cambio en el sistema del IMSS, como incrementos en la pensión.
Un asesor en pensiones puede proporcionarte una perspectiva profesional y ayudarte a optimizar tu plan de pensión. Trabaja con él para crear una estrategia personalizada.
Te puede interesar leer sobre asesoría de pensiones IMSS: Ten cuidado con los asesores fraudulentos.
Planificar tu pensión del IMSS requiere tiempo, esfuerzo y una estrategia bien definida. Siguiendo estos pasos durante los próximos cinco años, puedes asegurarte de que estás en el camino correcto para un retiro laboral seguro y satisfactorio.
¡No dejes pasar más tiempo y comienza hoy tu plan para asegurar tu futuro!
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